Почему банки не всегда имеют возможность повышать процентную ставку по кредиту в случае отказа от страхования?

На основании 353 ФЗ статьи 6 пункта 11 (сократил формулировки и оставил суть)

11. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Данные публикуются каждый квартал по адресу: https://t.me/Artem2401

Банки не имеют права превышать предельное значение ПСК (Полная стоимость кредита).

В Расчет ПСК включаются следующие платежи: (353 ФЗ статья 6 пункт 4, сократил формулировки и оставил суть):

3) по оплате услуг (работ, товаров), в том числе по договору страхования, а также иным основаниям в пользу кредитора и (или) третьих лиц, если совершение заемщиком таких платежей, являются фактическими условиями предоставления потребительского кредита (займа) и (или) фактически влияют на условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, если дополнительные услуги и страховки оказывают влияние на процентную ставку по кредитному договору, они должны учитываться в расчете полной стоимости кредита (ПСК). Но, чтобы не превышать предельное значение ПСК, банки ограничивают себя в праве повышать процентную ставку, рассчитывая на то, что большинство заемщиков не осведомлены о своих правах и не откажутся от этих страховок. На практике постоянно встречаются утверждения о том, что без этих страховок в кредите могут отказать, и другие подобные мифы. Это частая проблема при попытке взять кредит.

Да, есть исключения. На основании того же 353 ФЗ статьи 6 пункта 11. Совет директоров Банка России может устанавливать периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Но такие «Решения совета директоров» носят временный характер и вызваны резким ростом ключевой ставки. Обзор банков показывает, что это происходит нечасто.

https://t.me/Artem2401