Как улучшить кредитную историю и взять кредит

О кредитных историях и способах ее улучшения, в том числе что делать нельзя или не имеет смысла.

Можно ли полностью очистить кредитную историю? – Да, подождать 7 лет.

В иных случаях ее можно только немного улучшить, позже более подробно расскажу.

Закрытые кредиты хранятся в течении 7 лет с момента последнего изменения информации по каждому конкретному кредиту. Все это время они будут видны банкам.

При этом, существует несколько бюро кредитных историй и далеко не все банки работают с всеми сразу.

Мои рекомендации:

• Закрыть или урегулировать в судебном порядке проблемные кредиты. Без этого шага, шанс получения кредита стремится к нулю.
• Подождать пол года или год. Сразу после урегулирования ситуации, шансы тоже не велики. У банка не будет уверенности в положительном исходе.
• Начать искать банк для получения кредитной карты. (В идеале найти старую, ранее выданную, но не закрытую карту) Выдача кредита на этом этапе маловероятна, а карту с небольшим лимитом могут одобрить. Другой банк будет видеть Дату получения кредита, сумму лимита по карте, сумму текущей задолженности(историческую задолженность видеть не будет), необходимость внесения обязательного платежа и его фактическое исполнение. То есть использование кредитной карты в льготный период улучшает кредитную историю и не обязательно платить проценты банку. Главное регулярно пользуйтесь и пополняйте после формирования обязательного платежа.
• Старайтесь найти банк, который выдаст кредитную карту с большим лимитом. Тут вопрос соразмерности проблемного старого кредита и новых ссуд. Например, вы с большими просрочками выплатили кредит на 1 миллион рублей. Информация о том, что позже вы смогли стабильно платить по кредитной карте с лимитом 10 тысяч рублей не сильно исправляет ситуацию. Поэтому нужно искать банк, что увеличит лимит (не обязательно выбирать весь лимит, достаточно пары операций и СМС от банка, что появилась необходимость оплаты минимального платежа). Чем меньше разница между старым проблемным кредитом и новым лимитом по карте, тем лучше.

Все выше перечисленные шаги не гарантируют получения кредита, но это можно сделать бесплатно (за исключением годового обслуживания по картам, сумма там не большая и не у всех банков).

Альтернативы и мое мнение:

• Взять микрозайм в МФО, что якобы улучшит кредитную историю. Никогда в жизни не берите займы в МФО. Это всегда негативный фактор как при ручном, так и при автоматическом рассмотрении. Складывается впечатление, что финансовое положение заемщика продолжает ухудшаться и потому он начал пользоваться микрозаймами. Да, вроде заемщик платит эти займы, но фактор негативный. Поэтому пользоваться ими для улучшения кредитной истории не стоит.
• Платные услуги по улучшению кредитной истории от Совком банка. Трата денег впустую. Там несколько траншей, 1й – платите за страховку(получаете кредит, но денег вы не увидите совсем, просто обязательство платить за страхование чего то там), 2й – дают маленький займ с процентами как у МФО, 3й – займ чуть больше, но такой же дорогой. И только после 3го закрытого кредита могут дать обычный кредит с вменяемыми процентами. Обязанности у банка после всех 3х займов выдать нормальный кредит нет. Критериев для положительного решения выдачи кредита вам никто не даст. Множество негативных отзывов, что отказали после соблюдения всех условий. Клиенты любят не договаривать какие то нюансы взаимодействия с банками в отзывах, но их количество слишком большое на мой взгляд. Я не рекомендую эту программу, так как деньги вы заплатите, а кредит можете не получить. Дополнительно вспоминаем пример о соразмерности, в рамках программы кредитный доктор у банка не большие, что сводит к минимуму пользу от этой программы.
• Кредит под залог недвижимости. Подходит не для всех, нужна недвижимость в владении или на 3м лице. Это убирает риск невозврата для банка и можно получить кредит на рыночных условиях и необходимую сумму, при условии наличия подтвержденного дохода и способности обслуживать кредит.