Виды страхования и что можно вернуть при досрочном гашении кредита

Есть 2 вида страхования при оформлении кредита:

Вариант 1. Страхование кредита (жизнь и здоровье).

Вы берете кредит и при наступлении страхового случая, страховая компания выплатит остаток долга по кредиту на момент наступления страхового случая. (Выгодоприобретатель — банк) Это классический вариант и он регулируется 353 ФЗ статья 11 пункт 10.

10. В случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

То есть, при варианте 1 если вы гасите кредит досрочно, можно вернуть денежные средства за период времени с момента досрочного погашения, до момента планового гашения по кредиту. Это важный аспект при досрочном погашении.

Но что бы избежать возвратов средств, банки используют другие схемы.

Вариант 2. Личное страхование (жизнь и здоровье).

Вы берете кредит и при наступлении страхового случая, страховая компания выплатит вам или вашим родственникам условно 1 миллион рублей (выгодоприобреталь — клиент или его близкие родственники). А это уже другая история и напрямую не связанна с кредитом. При досрочном гашении кредита, вы не можете вернуть такую страховку пропорционально времени пользования кредитом. Дополнительно, такие страховки действуют 1 год. Что добавляет оснований не возвращать вам средства. Вариант 2 более привлекательный для банков и сейчас чаще всего используется (в части рисков могут быть другие, но суть схемы та же). Это распространенная практика в обзоре банков.

Вне зависимости от схемы, все услуги страхования можно вернуть в течении 30 дней с момента оформления кредита.

Если прошло 30 дней:

• Вариант 1 — вернуть деньги можно и легко при грамотном составлении обращения, после полного досрочно погашения кредита.
• Вариант 2 — невозможно вернуть деньги. Договор вам могут расторгнуть, но деньги не вернут. В этом и «прелесть» данной схемы для банка.

В комментариях писали, что при плохом информировании клиента о услуге страхования можно вернуть всегда. Но это 1 на 1000 случаев. Страховые компании прекрасно знают об этих рисках и их договора, составлены с учетом этого. Если вы решили взять кредит, внимательно изучайте условия страхования.

https://t.me/Artem2401

https://t.me/Artem2401